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公的融資を受けたい！
銀行で借り入れるのと国の機関からの借り入れるのでは利息が雲泥の差です。
事業融資を受ける際、日本政策金融公庫で融資を検討するのが一般的ですが、誰でも融資を受けられるわけではありません。
必要な書類って何があるの？
融資の審査に必要な書類は以下のものです。
- 創業計画書
- 借入申込書
- 設備資金の見積書
- 自己資金を入れている預金通帳
- 公共料金の支払い明細
- 履歴事項全部証明書または登記簿謄本（法人の場合）
- 不動産の登記簿謄本または登記事項証明書（担保がある場合）
※その他状況などから必要に応じて書類提出を求められることがあります。
生活衛生関係の事業は『推せん書』が必要
生活衛生関係の事業を営む予定で、借り入れ申込金額が500万円を超える場合は、都道府県知事の『推せん書』が必要です。
”生活衛生営業指導センター”で『推せん書交付願い』を提出し交付してもらいます。
生活衛生関係の事業は下記のような事業のことを指しますので、当てはまる場合は必要書類が一つ増えるという認識で大丈夫です。
生活衛生関係の事業まとめ
〔サ－ビス業〕
1. 理容店
2. 美容店
3. 興行場（映画館）
4. クリーニング店
5. 公衆浴場（銭湯）
6. ホテル・旅館
7. 簡易宿泊所
8. 下宿営業
〔 販売業 〕
1. 食肉販売店
2. 食鳥肉販売店
3. 氷雪販売業（氷屋）
〔 飲食業 〕
1. すし店
2. めん類店（そば・うどん店）
3. 中華料理店
4. 社交業（スナック・バーなど)
5. 料理店（料亭など）
6. 喫茶店
7. その他の飲食店（食堂・レストランなど）
国からお金を引き出すポイント
公庫から融資を引き出すポイントがいくつかあります。
このいくつかあるポイントを押さえておかないと、融資は確実に受けることができません。
コツコツ貯蓄した自己資金の実績が必要
「こんな事業をやりたい！」
そう思った段階から毎月コツコツ貯金することが大事。タンス貯金などではなく、銀行などに預け入れ専用の預金通帳を作成しましょう。
宝くじや競馬などの一時的な収入から突発的に事業をやるとなると、公庫は融資してくれません。
また借入予定額の３分の１程度は自己資金として必要です。
新規事業に1200万必要である場合
自己資金400万+借入希望額800万が理想です。
政策の変更に伴い自己資金の有無が問われなくなってきておりますが、公庫の審査基準は以前の風潮から変わってないので、自己資金の用意は必須。
融資を確実のものとするようコツコツ貯蓄などの計画性と、ある程度の資金を用意しておきましょう。
公共料金や携帯代などの支払いの遅れがない
今からお金を貸す相手が、月々の支払いをきちんとしてない人間だと貸しませんよね？
公庫の融資も同じことで、支払いの滞りがあれば融資以前の問題です。過去６ヶ月ほどの明細が必要になってきますので、支払いが遅れていないことが絶対条件。
きちんと毎月の支払いに関しては責任を持って行いましょう。
創業計画書の重要性
一番重要なのが創業計画書です。創業計画書に基づいて返済能力や事業の成功度合いなどを見極め融資の判断をされます。
創業計画書の内容
- 創業の動機
- 経営者の略歴等
- 取扱商品・サービス
- 取引先・取引関係等
- 従業員
- お借入の状況
- 必要な資金と調達方法
- 事業の見通し
創業計画書を通して返済能力を有無を判断します。
「支払い能力があるのか？」
「借入額は相応なものなのか？」
やってはいけないことは嘘を書くということ。面接菅はプロです。必ず見破られます。
創業計画書がきちんとしており、事業計画が良いと判断されたのちに初めて融資を受けることができます。書き方等わからなければ公庫の事業所に直接向かいアドバイスしてもらうのが良いでしょう。
これがあればNGです。
- キャッシングやローンの利用がある
- 税金や公共料金の支払いの遅れがある
- 自己資金がない
- 貯蓄の実績がない
- 必要書類が揃っていない
これらがあれば門前払いを受けてしまいます。不安要素はなくしたのちに融資を試みましょう。
私が実際に行った融資を受けやすくする裏技
実際に私が新規事業で融資を受ける際に行った方法で、公庫から好印象を得られたポイントをお教えいたします。
商工会を味方につける
商工会は事業主専門のサポートを行っている公的事業です。
新規事業開業後、商工会の会員になると伝えておけば商工会も全面的にサポートしてくれます。本当に会員にならなくても大丈夫ですが、会員になると得られる特典があり得することも。
日本政策金融公庫と商工会議所は横のつながりが強く、商工会職員を味方につければ融資を受ける際に協力してくれることもあります。
融資を受ける前に商工会議所で相談してみるのも１つの手です。
創業計画書より本格的な書類の作成
創業計画書とは別に事業についての計画書を詳しく作成しておくと、評価が高まる傾向にあります。
売り上げ見込みやかかるコストはもちろんのこと、ターゲットの客層や商圏エリアのマーケティングなど詳しくまとめておくと好印象。
事業によって自分自身で伝えたいことを詳しく知ってもらうことで、融資の決定率を高めていきます。
あなたの性格や人格も見られています。
あなたの性格や人柄も見られています。清潔感があることはもちろん、話す際の言葉遣いや身だしなみ、話す癖なども見られるポイント。
もしあれば生活する上でつけている家計簿、支払い用紙のまとめなども面接時に持参しましょう。
几帳面でしっかりしていると面接官から思われることで好印象を得られることができます。
事前に足を運び相談し可能性を高める
事前に最寄りの事業所に足を運び、相談するのも大事です。
融資の面接は一度きりですが、相談は何度でも可能。相談している人も日本政策金融公庫の職員ですので、他の誰よりもいいパートナーとなり得る存在です。
良いところとダメなところの判断をしてもらい修正し、良い結果へと導いていきましょう。
面接官に気に入って貰れば勝ち確です。
面接官も同じ人間です。最終的に融資を下ろすかの判断はご自身担当の面接官であります。
「この人は大丈夫だ。」と感じてもらうことができれば融資は確定。面接官からの好印象を得られることが大事なポイントです。
書類が完璧！計画書も問題ない！でも融資の審査に落ちてしまうのは最後の面接が原因かもしれません。
